高端技术系统和集成技术的引入让多个行业连接在一起，降低了几乎每个市场的进入壁垒。

如今，越来越多的经纪商公司加入，更多的数字银行应运而生，更多的服务提供商可服务于您的任意业务。 

因此，BFSI （银行、金融服务和保险）的覆盖范围正在扩大，越来越多的实体进入市场。例如，有了嵌入式金融和 BaaS 应用程序，非金融公司现在可以向客户提供银行服务。

作为客户或企业主，您肯定偶然注意过这两个概念，我们将简化它们的概念，让您了解如何在公司中使用它们。

主要内容

• 嵌入式金融将金融服务提供商直接集成到网站或应用程序中，使其成为网站 UI 的一部分。
• 银行服务使用 API 集成技术与金融机构交换数据，以提供银行服务，而无需将用户重定向到银行网站。
• 嵌入式金融和银行服务已经扩大了金融科技的覆盖范围，将更多的行业和企业纳入服务范围内。
• Baas 利用银行的技术后台提供服务，而嵌入式金融则在网站的前端提供解决方案。

了解什么是银行即服务

银行即服务是一种软件，为非银行公司的客户提供金融服务。通过这种方式，网站或应用程序可以向用户提供金融解决方案，而无需将其转到第三方网站或银行网页。

这样的引入使得更多的金融科技公司出现，他们提供广泛的银行类服务。这种方法通过白标签解决方案为 FinTech BaaS 公司提供技术和软件工具。

公司会需要更多的时间来开发他们的 BaaS 金融解决方案。因此，他们从供应商那里购买了一个定制化的平台，利用供应商的经验和知识来提供类似的服务。

白标系统基本上都是现成的平台，公司可以根据自己的偏好和提供的服务进行配置，可以在推出产品之前用自己的名字和标志为其打上品牌标签。

使用用例以及示例

银行即服务使用不同的 API 让用户能够访问申请贷款、查看银行账户、直接在金融科技公司网站/应用程序上访问信用评分。

通过这种方式，当用户登录网站时，他们可以通过 API 请求与他们的银行和账户详细信息交互，该请求在两个控制台之间传输信息、进行数据交换。

Apple Card 和 Revolut 使用银行即业务，让他们的客户能够在线处理不同的金融操作。

简要信息

截至 2023 年 3 月，全球有 26,000 多家金融科技公司，其中 11,000 多家初创公司在美国运营。

了解什么是嵌入式银行

嵌入式银行已经被使用了很长时间，尤其是在网店和线上商店中使用。它是指将将金融服务提供商（银行）与非金融服务提供商整合在一起。 

报告称，英国 60% 的成年人（即五分之三的成年人）在各种网站上在线使用嵌入式服务。

例如，通过这种方式，用户可以清楚地看到他们正在请求银行提供的金融服务。这种方法让各类公司能够将客户与银行基础架构连接起来，以执行某些功能，如付款、确认交易或批准处理资金等。

使用用例以及示例

在结账页面上，几乎每个在线商店都有嵌入式服务；当顾客在网上为他们的购物车结账时，他们可以使用他们的银行账户付款。

这种方法比 BaaS 更常用，随着金融科技公司和服务的发展，这种方法也越来越受欢迎

例如，当您在亚马逊或汽车经销商的结账页面上添加付款方式时，您就会输入您的信用卡信息，然后被重定向到银行页面以完成付款。

对比嵌入式金融与 BaaS

银行即服务和嵌入式金融具有相似的功能，它们都让用户能够与金融机构或银行互动。但是，嵌入式金融和 BaaS 之间有明显的区别，您必须考虑这些不同点。

获得金融服务

它们的区别在于，一个在后端而另一个在前端。BaaS 系统提供与银行的后端集成，利用提供商的基础技术来实现金融解决方案。

另一方面，嵌入式金融出现在金融科技公司网站或应用程序的前端，用户可以在进行请求的交易时清楚地找到或选择他们的银行。

此外，它们之间的区别在于各个模式所针对的金融服务。例如，BaaS 提供了更广泛的工具来与银行账户交互，而集成嵌入式金融的目的是让用户能够执行特定操作（如支付）。

解决客户的问题

每种模式都有不同的目标。BaaS 平台提供设计巧妙的界面和现成的可定制化解决方案。任何使用白标 CRM 的公司都可以根据自己的喜好调整系统，并不断改进，以长期改善客户体验。

而嵌入式金融能确保客户界面的流畅性和功能性，它将金融服务集成到网站的精简布局中，仅可用于管理特定订单。

品牌定制化

银行即服务采用交钥匙解决方案，这表示，公司可以添加他们的品牌、标志和名称，并推出其服务。这种方法侧重于在长期影响客户的体验和黏度。 

另一方面，嵌入式金融将重点放在某项金融业务的单独执行流程。因此，嵌入式金融的品牌化水平非常低，因为它把重点放在简化特定功能中的金融服务流程。

嵌入式金融以及 Baas 的未来

嵌入式金融和银行即服务都是创新的方法，它们直接/间接提供金融服务，服务客户，并以不同的方式将他们与金融机构联系起来。

如今，您可以找到大量提供在线金融服务的提供商，他们使用中心化和去中心化的经济工具，预计带宽还会持续增长。

到 2026 年，嵌入式金融的总交易价值预计将达到 7 万亿美元，潜在收入将超过 500 亿美元。这些数字也表明了嵌入式金融和银行即服务公司的确在蓬勃发展。

另一方面，银行即服务在 2022 年的收入为 110 亿美元，预计到 2027 年将增长三倍。

您应该为您的公司选择哪一种服务？

BaaS 和嵌入式金融能实现很多值得期待的功能，选择哪一种取决于您的公司和您提供的业务类型。

如果您经营网店或销售非金融产品和服务，并且您想加入一键购物或扫描购入的功能，那么您必须采用嵌入式金融。这种模型让您能够快速结账、重定向到银行结账页面，提供其他金融服务。

但是，假设您拥有一家提供服务的企业，并希望与银行基础架构或金融机构集成，提供更广泛的金融服务。在这种情况下，银行即服务模式更适合你。

通过这种方式，您可以将客户与其金融服务提供商连接起来，而无需拥有自己的银行基础架构。

总结

嵌入式金融和银行即服务是两种不同的方法，可以向非持牌金融机构提供金融服务，还可通过 API 与金融服务提供商集成。

这两个概念使得用户体验更加丝滑，能够很好地与非金融企业与网站交互，特别适合那些需要购物、需要订购产品/服务的客户。

BaaS 和嵌入式金融拓宽了金融科技的覆盖范围，将所有类型的业务都囊括在服务范围中，提供了创新的解决方案，找到了实现未来的 Web 3.0 的方式。